El presente Contrato de Préstamo Basado en Tecnología de la Información (el "Contrato") se celebra y firma en _______________ (la "Fecha Efectiva") por y entre:
[Nombre del Prestamista], CURP: [CURP] (el "Prestamista"), que puede ser: una persona moral / física mexicana; o una persona moral / física extranjera; quienes, respectivamente, pueden firmar este Contrato ya sea: directamente a su propio nombre o representados por PagoBoom, una sociedad anónima constituida bajo las leyes de los Estados Unidos Mexicanos, con domicilio en Ciudad de México (el "Organizador"), actuando bajo la autoridad otorgada por el Prestamista;
y — [Nombre del Prestatario], CURP: [CURP] (el "Prestatario").
El Prestamista y el Prestatario se denominarán en lo sucesivo, individualmente, como la "Parte" o el "Usuario", y conjuntamente como las "Partes" o los "Usuarios".
Preámbulo
El Prestatario ha solicitado un préstamo a corto plazo en la aplicación móvil "PagoBoom" (la "Plataforma") administrada y proporcionada por el Organizador, como proveedor de Servicios de Financiamiento Colectivo (Crowdfunding) basado en Tecnología de la Información, autorizado y supervisado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Con base en el proceso de solicitud y verificación del préstamo, el Prestamista ha acordado proporcionar dicho Préstamo al Prestatario a través de la Plataforma, de conformidad con los términos y condiciones de este Contrato.
El Prestatario ha acordado pagar el Préstamo al Prestamista a través de la Plataforma, de conformidad con los términos y condiciones de este Contrato.
1. Préstamo
El Préstamo es un préstamo a corto plazo del Prestamista al Prestatario a través de la Plataforma con los siguientes detalles:
| Fecha de entrada en vigor | [●] |
| Monto del préstamo | $ [●] |
| Tasa de interés diaria | [●]% / día |
| Tarifa de servicio | [●]% / día |
| Multa por mora | [●]% / día |
| Tarifa por servicio vencido | [●]% / día |
| Impuesto al Valor Agregado | $ [●] |
| Plazo del préstamo | [●] día(s) |
| Cuenta del beneficiario | [●] |
El Calendario de Pagos es el cronograma de reembolso del Préstamo por parte del Beneficiario del Fondo:
| # | Monto de la cuota | Cupón de descuento | Monto después del descuento | Fecha de vencimiento |
|---|---|---|---|---|
| 1 | [●] | [●] | [●] | [●] |
| 2 | [●] | [●] | [●] | [●] |
| … | ||||
La Calificación Crediticia es la evaluación realizada para determinar la elegibilidad del posible prestatario con criterios predeterminados de acuerdo con la gestión de riesgos del Organizador.
Monto de la Cuota. El monto de la cuota se calcula a partir del monto principal del Préstamo y los intereses divididos por el plazo del Préstamo. Cada cuota incluye una parte del pago del principal, los intereses y otros cargos (si los hay).
Fecha de Vencimiento. La Fecha de Vencimiento para cada cuota se calcula en función de la Fecha Efectiva. Sin embargo, si el desembolso real se retrasa debido a factores fuera del control del Prestamista y del Organizador, el Organizador puede ajustar la Fecha de Vencimiento en función de la fecha real en que el Prestatario recibió el Préstamo.
Disposiciones de Descuento de Cupón. Si el Prestatario utiliza un cupón al solicitar el Préstamo, el monto del descuento aplicable se incluirá en el calendario de pagos. Sin embargo, si el Prestatario no realiza el pago a tiempo y el Préstamo entra en mora, dicho descuento de cupón se anulará y dejará de ser válido.
Propósito del Préstamo. El Prestatario declara y garantiza que el Préstamo no se utilizará para fines que contravengan las leyes y regulaciones aplicables en México.
2. Intereses y Multas
Intereses. Los intereses se calcularán con base en la Tasa de Interés Diaria sobre el Monto del Préstamo hasta que el Préstamo se liquide en su totalidad. Los intereses también se calcularán en caso de retraso en el pago.
Multa por Mora. Si el Prestatario no realiza el pago en la Fecha de Vencimiento según lo indicado en el Calendario de Pagos, se le aplicará una multa por mora sobre el saldo restante del Monto del Préstamo adeudado. La multa por mora se calcula diariamente por cada día de retraso hasta que el Préstamo se liquide en su totalidad. El total de la Multa por Mora pagada por el Prestatario no excederá el Monto Principal del Préstamo.
3. Desembolso y Pago
El Prestamista transferirá el monto del Préstamo a la cuenta de depósito en garantía proporcionada por el Organizador. Después de cumplir con todos los requisitos de desembolso, el Préstamo se desembolsará mediante transferencia bancaria a la cuenta bancaria del Prestatario o a través de otro canal disponible en la Plataforma.
Todos los reembolsos del Préstamo deben ser realizados por el Prestatario a través de la Plataforma al canal de pago asociado. El Prestatario es responsable de garantizar la exactitud de la información de pago.
Las Partes reconocen que la Plataforma, incluidos sus propietarios, gerentes, operadores, directores, funcionarios, empleados, agentes y/o representantes, no garantiza la aprobación, el desembolso o el reembolso del Préstamo.
4. Liquidación Anticipada
El Prestatario puede solicitar la liquidación anticipada del Préstamo antes de la Fecha de Vencimiento comunicándose con el Organizador a través del canal de servicio al cliente. La Liquidación Anticipada solo se puede realizar si el Prestatario paga la totalidad del saldo restante del principal del Préstamo, los intereses devengados y otros cargos relacionados de una sola vez. La presentación de una solicitud de Liquidación Anticipada no puede considerarse una garantía de aprobación.
5. Derechos y Obligaciones de las Partes
Prestatario — Derechos
- •Recibir el desembolso del monto del Préstamo;
- •Recibir cualquier información del Prestamista relacionada con el Préstamo, incluidos intereses, comisiones y gastos;
- •Obtener garantía de la confidencialidad y seguridad de los datos e información personal proporcionados al Organizador; y
- •Obtener información relacionada con la facilidad del Préstamo y descargar el documento del presente Contrato a través de la Plataforma.
Prestatario — Obligaciones
- •Cumplir y ejecutar todas sus obligaciones según lo estipulado en el presente Contrato;
- •Utilizar los fondos prestados para fines lícitos y no para fines ilícitos;
- •Pagar el Préstamo en su totalidad, los intereses, los cargos por mora y todos los gastos relacionados de manera oportuna;
- •Notificar al Prestamista y al Organizador si hay algún cambio relacionado con su capacidad para pagar el Préstamo;
- •Actuar de buena fe al responder a la correspondencia del Organizador;
- •Proporcionar información veraz y precisa al Organizador;
- •No ceder ningún derecho u obligación sin el consentimiento previo por escrito del Prestamista y del Organizador; y
- •Obtener el consentimiento del contacto de emergencia utilizado o proporcionado al Organizador.
Prestamista — Derechos
- •Recibir el pago del Préstamo y los intereses de manera oportuna;
- •Otorgar poder al Organizador para realizar el cobro del Préstamo al Prestatario;
- •Contactar al contacto de emergencia proporcionado por el Prestatario a través del Organizador;
- •Obtener acceso a la información sobre el uso de los fondos a través de la Plataforma; y
- •Ceder los derechos sobre el Préstamo a un tercero, sin requerir el consentimiento del Prestatario.
Prestamista — Obligaciones
- •Proporcionar el Monto del Préstamo al Prestatario;
- •Proporcionar información clara relacionada con el Préstamo, incluidos intereses, comisiones y gastos; y
- •Utilizar la Plataforma para fines y propósitos legales.
6. Advertencia de Pago y Cobranza
El Prestamista y/o el Operador pueden enviar recordatorios de pago al Prestatario antes de la fecha de vencimiento. Si el Prestatario no realiza el pago según lo programado, el Prestamista autoriza al Operador a enviar advertencias y llevar a cabo acciones de cobranza de acuerdo con las disposiciones legales y reglamentarias aplicables. Las acciones de cobranza pueden incluir comunicación a través de varios métodos de contacto disponibles, entrega a través de plataformas digitales, visitas directas y/o cartas de advertencia legal.
7. Rol del Operador
Derechos del Operador:
- •Realizar la cobranza de los pagos del Préstamo en nombre y representación del Prestamista;
- •Contactar a los contactos de emergencia del Prestatario;
- •Recopilar, procesar y almacenar los datos del Usuario; e
- •Imponer multas por mora al Prestatario de conformidad con las disposiciones legales aplicables.
Obligaciones del Operador:
- •Asegurar el desembolso del Préstamo del Prestamista al Prestatario;
- •Asegurar la transferencia de los pagos del Préstamo del Prestatario al Prestamista;
- •Asegurar el cumplimiento de los derechos del Prestamista relacionados con el Préstamo;
- •Mantener la seguridad y confidencialidad de todos los datos personales recopilados;
- •Almacenar los datos del Usuario por un mínimo de 5 (cinco) años desde la terminación de la relación comercial; y
- •Proporcionar servicios de información y quejas del consumidor.
8. Impuestos
Todos y cada uno de los impuestos aplicables que surjan de o estén relacionados con el Contrato serán responsabilidad de cada Parte de conformidad con las disposiciones de las regulaciones fiscales aplicables.
9. Consentimiento, Declaraciones y Garantías
El Prestamista declara y garantiza:
- •Es una entidad legal válidamente establecida con plena capacidad para firmar y obligarse por este Contrato;
- •Ninguna firma y ejecución violará ninguna ley, orden gubernamental o acuerdo material aplicable; y
- •Asume el riesgo en la actividad de otorgamiento del Préstamo al Prestatario.
El Prestatario declara y garantiza:
- •Es legalmente mayor de edad, goza de buena salud física y mental, no tiene antecedentes penales, tiene plena capacidad legal para firmar este Contrato;
- •Todos los préstamos y obligaciones con otros prestamistas están actualizados y no hay atrasos;
- •Toda comunicación y declaración realizada por el Prestatario a través de la Plataforma es y será siempre verdadera, real y precisa;
- •No está involucrado en actividades ilegales o criminales; y
- •No tiene préstamos con más de 3 (tres) plataformas de financiamiento colectivo.
10. Procesamiento y Uso de la Información
El Prestatario consiente expresamente el uso por parte de la Plataforma o el Prestamista de cualquier información proporcionada por el Prestatario o obtenida legalmente, en relación con el Préstamo, con el fin de hacer cumplir las obligaciones del Prestatario, incluyendo el proceso de solicitud de préstamo, análisis o evaluación crediticia.
El Prestatario otorga expresamente su consentimiento para la recopilación y el procesamiento de datos e información personal, y para transferir dichos datos al Prestamista y a terceros, incluyendo instalaciones de pago, bancos, burós de crédito, Asociación de Fintech de México, CNBV y otras instituciones autorizadas.
11. Evento de Incumplimiento
Cualquiera de los siguientes eventos constituye un Evento de Incumplimiento:
- •El Prestatario no paga la totalidad del monto de la cuota en la Fecha de Vencimiento;
- •El Prestatario incumple o no cumple con cualquier disposición de este Contrato;
- •El Prestatario se declara en quiebra o admite su incapacidad para pagar las deudas vencidas;
- •El Prestatario fallece o es legalmente incapaz;
- •Cualquier declaración o garantía hecha por el Prestatario resulta ser falsa o engañosa; y
- •La información, datos personales u otros documentos resultan ser falsos, engañosos o inexactos.
12. Consecuencias del Incumplimiento
En caso de un Evento de Incumplimiento, la Plataforma tendrá derecho a:
- •Revelar la identidad y la información relacionada con el Prestatario a instituciones autorizadas;
- •Declarar que todas las obligaciones pendientes vencen y son pagaderas de inmediato en su totalidad;
- •Designar y autorizar a empleados, agentes o terceros para cobrar el Préstamo directamente al Prestatario;
- •Enviar una carta de advertencia o requerimiento legal de un abogado o procurador designado; e
- •Imponer y cobrar multas por mora sobre el monto del préstamo vencido.
13. Plazo y Terminación
El presente Contrato entrará en vigor a partir de la Fecha de Vigencia y permanecerá en vigor hasta que todas las obligaciones del Prestatario hayan sido completamente cumplidas, incluyendo el pago total del principal del Préstamo, intereses, comisiones y multas aplicables.
El Prestamista o el Organizador tienen derecho a terminar el presente Contrato de forma anticipada en caso de que ocurra un Evento de Incumplimiento.
La terminación del presente Contrato no exime a las Partes de las obligaciones que hayan surgido antes de la fecha de terminación.
14. Otras Disposiciones
Confidencialidad. Las Partes acuerdan que el presente Contrato y cualquier documento, información o dato generado deben ser tratados como estrictamente confidenciales y su contenido no debe ser revelado a terceros sin el consentimiento por escrito de la otra Parte, salvo en los casos de divulgación requerida por orden judicial, organismo regulador, o necesaria para hacer valer los derechos de las Partes.
Ley Aplicable. Las leyes de los Estados Unidos Mexicanos rigen todos los asuntos que surjan o estén relacionados con el presente Contrato, incluyendo la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech) y las disposiciones emitidas por la CNBV.
Resolución de Controversias. En caso de controversia, las Partes acuerdan resolver mediante negociación amistosa dentro de un período de 30 (treinta) días naturales. Si no se resuelve, podrán someter la controversia a los tribunales competentes de la Ciudad de México o a una Institución de Solución Alternativa de Controversias del Sector Financiero.
Firma Electrónica. El presente Contrato se elabora y firma electrónicamente y las firmas electrónicas de las Partes tienen la misma fuerza legal que las firmas autógrafas.
Información en la Plataforma. En caso de discrepancia entre la información del Préstamo contenida en este Contrato y la que aparece en la Plataforma, prevalecerá la información de la Plataforma y el presente Contrato se entenderá automáticamente modificado para ajustarse a dicha información.